[주담대] 주택담보대출 받기 전 필수 체크리스트 - 필요서류, 대상 자격조건, 대출한도

[주담대] 주택담보대출 받기 전 필수 체크리스트 - 필요서류, 대상 자격조건

 

[주담대] 주택담보대출 받기 전 필수 체크리스트 - 필요서류, 대상 자격조건, 대출한도

내집 마련을 위해 주택담보대출을 최초로 신청 시 준비해야 할 필수 체크리스트입니다. 가장 기본적인 서류 준비부터 놓치기 쉬운 필수 요소들까지 모두 정리해 보았습니다.

 

[주담대] 주택담보대출 받기 전 필요한 서류는?
부동산(담보물) 소유 확인을 위한 서류 : 등기권리증 (또는 매매 계약서 사본)
주택담보대출을 받기 위해서 일단 담보로 할 부동산을 소유하고 있다는 걸 증명해야 합니다. 이 과정에서 필요한 서류는 등기권리증, 또는 매매 계약서 사본입니다.

대부분 법무사가 대행해 발급하는 경우가 일반적이며 만약 직접 발급받아야 할 상황이라면, 인감도장과 인감증명서 주민등록초본을 가지고 각 지자체 등기소에 방문해 발급을 받으면 됩니다.

신분 증명을 위한 서류 : 주민등록초본, 신분증, 인감도장, 인감증명서, 가족관계증명서
신분을 증명하고, 가족을 포함해서 세대원의 정보를 확인하기 위한 서류입니다. 주민등록초본과 가족관계증명서는 주민센터에서 발급받거나, 인터넷을 통해서도 발급 받을 수 있습니다.

 

[주담대] 주택담보대출 받기 전 필수 체크리스트 - 필요서류, 대상 자격조건, 대출한도

 

[주담대] 주택담보대출 상환 능력 확인 서류 : 재직증명서, 근로소득원천징수영수증
내가 대출받고자 하는 돈을 갚을 수 있다는 걸 증명할 서류도 필요합니다. 이를 위해서는 나의 안정적인 소득을 증빙할 수 있는 재직증명서와 근로소득원천징수영수증(2년 치)이 필요 합니다.

개인사업자라면 사업자등록증명원, 소득금액증명원(종합/사업)을 준비하면 됩니다. 무소득자일 경우 사실증명원, 건강보험 자격득실 확인서, 건강보험 납부확인서, 본인 명의 신용·체크카드 연말정산용 확인서 등으로 대체할 수 있습니다.

필요한 서류는 주택담보대출 실행 기관마다 차이가 있을 수 있으니, 사전에 꼭 실행 기관에 확인해 보아야 합니다. 

[주담대] 주택담보대출 받기 전 필수 체크리스트 - 필요서류, 대상 자격조건, 대출한도

 

 

본격적으로 주택담보대출을 받기 전 꼭 확인해야 하는 내용입니다.

 

 

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[주담대] 주택담보대출 대상인지 자격 유무 확인하기
내가 소유하고 있거나 소유할 예정인 주택 등을 담보로 대출을 받는 것이 주택담보대출입니다. 따라서 기본적으로 주택 구입을 앞두고 있는 무주택자가 대출 대상입니다. (실제 주택 외에 분양권 및 입주권을 소지하고 있다면 무주택자로 인정되지 않습니다.)

이 밖에도 내가 서민·실수요자 우대요건에 해당되는지 확인해 보면 좋습니다. 최근 서민·실수요자의 소득과 주택 가격 기준이 완화되었습니다. 해당 조건에 충족한다면 보다 좋은 조건으로 주택담보대출을 받을 수 있습니다. 구체적인 내용은 대출 실행 기관마다 다를 수 있으니 꼭 확인해 보아야 합니다.

 

 

[주담대] 주택담보대출 담보 물건의 소재 지역 확인하기
내가 구입하려는 주택의 소재 지역을 꼭 확인해햐 합니다. 담보 물건이 위치한 지역이 투기 및 투기 과열지역, 조정 대상 지역 혹은 비규제 지역인지에 따라 주택담보대출의 한도가 달라지기 때문입니다.

<DSR 규제는 강화…신용대출 한도 규제 폐지>

DSR은 1년 동안 갚아야 하는 대출이자와 대출 원금이 소득과 비교해 얼마나 되는지를 계산한 수치입니다. 즉, 수입이 얼마인지를 고려한다는 의미로, 금융기관은 이를 통해 대출자의 상환능력을 가늠합니다. 

현행 DSR 규제(2단계)는 총 대출액이 2억원이 넘으면 연간 원리금 상환액이 연 소득의 40%(2금융권은 50%)를 넘지 않도록 하고 있습니다. 그런데 7월부터는 DSR 적용 대상이 총 대출액 1억원 초과 차주로 확대됩니다. 관련 규제가 이전보다 더 강화되는 것입니다.   

이에따라 대출이 1억원만 넘어도 해당 차주는 월 원리금 상환액이 연 소득의 40%를 넘지 않는 선에서만 대출을 받을 수 있습니다. 

 

[주담대] 주택담보대출 받기 전 필수 체크리스트 - 필요서류, 대상 자격조건, 대출한도

 

신용대출 · 기존 주택담보대출 보유 여부 확인하기
신용대출과 주택담보대출을 이미 보유하고 있는지 살펴봐야 합니다. 기존에 신용대출을 보유하고 있다면 주택담보대출의 한도가 줄어들기 때문입니다. 만약 기존 주택으로 받은 주택담보대출이 있는 상황에서 다른 주택을 구매하려고 한다면, 기존 주택담보대출 상환 및 기존 주택 처분 조건으로 신규 주담대를 신청해야 합니다.

세대원의 총 주택수 확인하기
[주담대] 주택담보대출을 받으려는 본인 외에도, 내가 속한 세대의 세대원들의 주택수가 대출 한도에 영향을 줄 수 있습니다. 예를 들어 내가 무주택자이더라도, 주민등록등본 상 내 배우자가 두 채의 주택을 소유했다면 주택담보대출 승인이 어려울 수 있습니다. 따라서 대출 기관에서는 대출 실행에 앞서 세대원들의 주택 수를 조회합니다. 이를 위해서는 각 세대원의 동의가 있어야 합니다.

 

[주담대] 주택담보대출 받기 전 필수 체크리스트 - 필요서류, 대상 자격조건, 대출한도

 

 

1주택자 주택담보대출 조건

- 비규제 또는 조정대상지역의 보유주택이 시가 9억원 이하 - 투기지역 시가 3억원 이하 1주택 보유 기존 - 6개월내 기존주택을 처분 -6개월 내 신규주택에 대한 전입의무 개선 6.21 부동산 규제완화 정책 - 규제지역 기존주택 처분기한 2년으로 완화 - 신규 주택 전입기한 폐지

 

1주택자 주택담보대출이 불가한 경우

- 9억원을 초과하는 고가주택을 보유하는 경우 - 2020년 7월 10일 이후 규제지역에서 3억원을 초과하는 아파트를 보유하는 경우

 

[주담대] 주택담보대출 받기 전 필수 체크리스트 - 필요서류, 대상 자격조건, 대출한도

 

 

1주택자 주택담보대출 한도

비규제지역  무주택자 LTV 70% 비규제지역  1주택자 LTV 60% 규제지역 1주택자, 투기과열지구 1주택자 LTV 40%

 

1주택자 주택담보대출 방법 - 보금자리론, 적격대출

보금자리론 - 무주택자 또는 1주택자가 해당됨 - LTV 최대 70% - 대출한도액 3억 6천만원(3인 이상의 미성년 자녀가 있는 가정은 4억원까지 가능) - 투기과열지구 1년 이내로 기존 보유 주택을 처분해야함 - 기타지역에 대해서는 2년 이내로 처분해야함 - KB시세 기준 주택가격 6억원 이하 - 소득기준 연7천만원 이하(신혼부부 연 8500만원 이하)